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窮查理的普通知識博客來AP購買連結

初次拜讀這本傳聞中巴菲特幕後的智者查理蒙格( Charlie Munger )的書,讀完後心理是感到十分震撼的! 真的非常推薦這本充滿智慧的書

從小一直是一個很愛看書的人,因為家境並不是說很好,從小陪伴我的不是玩具,而是堆在書櫃上一本本佈滿灰塵的舊書,讀過心理學、歷史、卡內基、哲學、投資理財等等,啃完一本沉甸甸的書,雖然當下有成就感,感受吸收到知識的滿足感,不過卻像武林秘笈那樣子只讀到心法,只知其一不知其二,空有心法沒有外功招式,也是施展不出絕學的,而這本書對我而言就像武功祕笈的下冊外功招式那樣受用,雖然本書是跟巴菲特的長期合夥人"查理蒙格"的書,兩者皆為傳奇的投資人,不過卻反而沒有一般投資理財書上那般有世俗的書名EX:打敗市場的投資心法、30天投資術等等,反而這本書的書名下的很保守窮查理的普通知識  Poor Charlie's Almanack

另外一本查理孟格的投資哲學封面寫著:「投資說穿了是彰顯個人處世原則、基本素質和決策風格的外顯行為。這也難怪一個投入近半世紀的成功投資人,呈現出來的投資哲學看起來竟彷如一本處世智慧,而不只是財富數字的追求 。」這段話深刻反映出窮查理的普通知識這本書充滿豐富深邃的思想和內涵。

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查理蒙格提出一些很有趣的觀念,例如" 魯拉帕路薩效應(Lollapalooza Effec)"意旨「 各種因素間相互強化、並將彼此極大化」雖然這是蒙格自己發明的詞,用來表達1+1≠ 2的概念,他成功的智慧處世的秘訣,

不是來自名校傳授的知識體系、或者是追求什麼獨特秘訣、而是一個一個平凡的紀律準則加起來實現互相加強產出巨大威力的魯拉帕路薩效應,像是單純的核彈原料並不能產出巨大威力,可是一但突破臨界質量( Critical mass 是指維持核子連鎖反應所需的裂變材料質量)就能併發出轟天裂地的能量。

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蒙格跟他崇拜班傑明·富蘭克林一樣擁有人生的四大哲學守則「準備、耐心、紀律、客觀」像如此成就斐然的人,對人生的守則是顯得如此質樸。

再把它來對照班傑明·富蘭克林的十三美德:

  1. 節制(Temperance):飲食不過飽,喝酒不過量。
  2. 緘默(Silence):言談對人對己有益,避免言不及義的贅語。
  3. 秩序(Order):物品各歸其位,事情各按其時。
  4. 決心(Resolution):下定決心動手做該做的事情,一旦做了就要堅持不懈。
  5. 儉省(Frugality):任何一筆花費都要對人或對己有益,切忌浪費。
  6. 勤奮(Industry):珍惜時間,忙於有益之事,戒除一切無謂之舉。
  7. 誠信(Sincerity):不害人、不欺騙,思想坦蕩、公正,說話有憑有據。
  8. 正義(Justice):凡事絕不損人利己,並且履行應盡的義務。
  9. 中庸(Moderation):避免走極端,忍讓解冤仇。
  10. 清潔(Cleanliness):身體、衣服和住所力求整齊乾淨。
  11. 平靜(Tranquility):不可為了瑣事、日常事或難免會有的突發狀況而心煩意亂。
  12. 貞潔(Chastity):除非為了健康或繁衍後代,否則應該節欲,以免損人損己的平靜與名譽。
  13. 謙虛(Humility):效法耶穌和蘇格拉底。

可以看出富蘭克林和蒙格的人生守則有異曲同工之妙,兩者都是顯得非常簡單保守,不過卻不要小看這些簡單的因素,正是這些平凡不起眼的因素,當他們加起來就會爆發出威力強大如臨界質量的威力。

 

另外在這本書裡我覺得最精華蒙格的思想就是「跨領域思維模型」,這本書反覆提到的古老諺語「在手裡拿著鐵鎚的人眼中,世界就像一根釘子」,蒙格提到的跨領域思維模型就是避免成為鐵鎚人的方法,根據心理研究顯示,如果你懂的領域非常狹隘,則你很容易扭曲實際情況,直到他符合你的思維,「詩歌教授大體上不具備廣義上的智慧,他們腦子裡沒有足夠的思維模型,所以你必須擁有橫跨許多學科的模型。P109」,而要使跨領域模型思維互相作用其實並不是容易的事情,蒙格提到80、90個模型就足夠讓你變成有普世智慧的人,以下類別是蒙格覺得特別重要的模型:數學、基礎機率、組合排列、會計學、硬科學/工程學、統計學、備援系統、臨界質量、工程學品管、生物學/生理學、心理學、雙軌分析等等。          

關於"雙軌分析"書中解釋「首先,理性地看,哪些因素真正控制了利益?其次,當大腦處於潛意識狀態時,有哪些潛意識因素。會使大腦自動形成看似有用但往往失靈的結論。」上面這段話看起來很費解,其實要懂雙軌分析這個思維模型,必須先有誤判心理學,腦神經學等等背景知識,才能把雙軌分析實際應用在身上, 這裡推薦一些書可以讓大家更好理解雙軌分析:快思慢想、思考的藝術52 個非受迫性思考錯誤,行為的藝術52個非受迫性行為偏誤。

當這些模型懸吊在你腦中,各個模型互相貫穿與連結,就能發揮蒙格說的魯拉帕路薩效應,使你在投資與人生上有巨大的優勢,不過這項能力得來不意,連蒙格都說自己是長了腿的書,要實現跨領域思維模型,需要靠大量閱讀,而這項能力學習曲線大致上是複利曲線。

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這種非線性方程式被愛因斯坦說是世界第八大奇蹟,隨著閱讀量越來越大,思維模型不斷增加串聯,一旦到達一個拐點就能併發出魯拉帕路薩效應!! 可是這種跨思維模型學習法,可能到一個數量之前都沒有特別明顯的力量,而且大量閱讀也是對閱讀的書很挑剔的,大量閱讀一些口水書並不能讓你達成跨領域思維模型,正因為選書也是很耗時的工作,所以之後版主會推薦幾本書給大家,這些書通常是各類門科的經典。

在書中你也可以發現蒙格對學院派經濟學非常不以為然,他提出的跨領域思維模型,更是激勵了沒有讀過商學院的我對投資理財的熱情。蒙格提出的學院派經濟學的缺陷,非常精闢深刻的展現出他深刻的洞察能力,和特別反骨的"思維"。

學院派經濟學的九大缺陷:

(一)致命的自閉,導致「鐵鎚人症候群」,通常會讓經濟學家過度強調某些可以量化的因素。

(二)沒有採用硬科學基本的「全歸因」治學方法。

(三)物理學崇拜:追求像物理那麼精確。 

(四)太過強調宏觀經濟學。

(五)經濟學的整合太少。

(六)對心理學的極度無知及其造成的負面後果

(七)不夠重視後果的後果。

(八)不夠重視「撈灰金」的概念。 

(九)不夠重視美德效應和惡行效應。

(十)在微觀經濟學層面,對嵌入性龐氏騙局的效應不夠重視。

真實的經濟有非常龐大的因素互相作用,而這其中各項因素是難以量化的,並不是牛頓世界中的F=MA那麼直觀,正因為這樣現時的經濟學要整合是非常困難的,經濟學家往往只對自己熟悉的項目找可以量化的因素來建立模型,而在現實世界如果用這樣的方法來投資,有很大的機會是吃悶虧的。相反的蒙格訓練自己的方法倒是比較像訓練飛行員,而不像傳統商學院教育。

 

飛行員訓練六要素:

(一)給予全面的知識。

(二)熟練應用這些知識。

(三)採用正、逆向思考。

(四)接受各學科的訓練。

(五)養成核對「檢查清單」。

飛行員的訓練跟"蒙式哲學"更是不謀而合,蒙格更是一個"清單控",凡是各種因素都會寫在清單上,來讓自己反覆審查,常常會發現自己遺漏掉的因素,蒙格會把一個事件,在清單上面審查來發現別人看不到的因素,這因素常常是利潤的來源。

版主整理了蒙格清單 給大家下載 蒙格投資原則檢查清單.docx ,窮查理心理學檢查清單.docx

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整本書對蒙格深邃反骨的思想,有著鉅細靡遺的描述,讓人看出這個傳奇投資者財富的背後,是依靠著如此強大的思維作為後盾。

蒙格這位老頭看一件事情,會經過腦裡好幾個模型的審核,當這位可愛的老人家挑出合適的思維工具對事情進行拆解,正因為他的跨領域思維,總是能一針見血看出隱藏的重要因素,之後再根據達爾文式的反覆推敲琢磨,試圖扳倒自己的理念,查看反向證據,持續逆向思考找出思考的盲點。再來蒙格會利用檢查清單來檢查心理學上的偏誤,然後利用雙軌分析以防自己被人類數萬年以來的基因本性影響。經過這思維的層層濾網挑揀,蒙格往往能看出事情的本質。

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下面就用智慧滿滿的蒙格語錄來結尾吧

窮查理的普通常識重點精華

1.查理思考總是從逆向開始。如果要明白人生如何得到幸福,查理首先是研究人生如何才 能變得痛苦;要研究企業是如何做強做大,查理首先研究企業是如何衰敗的;大部分人更關 心如何在股市投資上成功,查理最關心的是為什麼在股市投資上大部分人都失敗了。他的 這種思考方法來源下面這句農夫諺語中所蘊含的哲理:我只想知道我將來我會死在什麼地 方,這樣我就不去那兒了。(P.29)

2.讓查理用一個字來總結他的成功,查理說是「理性」。(P.31)

3.他對科學和軟科學幾乎所有的領域都有強烈的興趣和廣泛的研究,透過融會貫通,形成 原創性的、獨特的蒙格思想體系。相對於任何來自象牙塔式的思想體系,蒙格主義完全為 解決實際問題而生。(P.32)


1.我只想知道我將來我會死在什麼地方,這樣我就不去那兒了。(P.29)
2.讓查理用一個字來總結他的成功,查理說是「理性」。(P.31) 
3.他對科學和軟科學幾乎所有的領域都有強烈的興趣和廣泛的研究,透過融會貫通,形成 原創性的、獨特的蒙格思想體系。相對於任何來自象牙塔式的思想體系,蒙格主義完全為解決實際問題而生。(P.32) 
4.我手裡只要有一本書,就不會覺得浪費時間。(P.35)
5.我本人是傳記愛好者。我認為當你試圖讓人們學到有用的偉大概念時,將這些概念和提 出概念的偉人的生活和個性連結起來,會比較有效。我想你要是能夠和亞當‧史密斯交朋友,那你的經濟學肯定可以學得更好。和『已逝的偉人』交朋友,這聽起來很好玩,但如果現實在生活中與有傑出思想的已逝偉人成為朋友,我認為你會過更好的生活,得到更好的教育。這種方法比簡單提出一個概念好得多。(P.60) 
6.多元思維模型,這是一個蒐集和處理資訊行動的框架。這些模型借用並完美揉合許多來 自各個傳統領域的分析工具、方法和公式,這些領域包括歷史、心理、生理、數學、工程 、生物、物理、化學、統計、經濟學等。蒙格採用「生態系統」投資分析法有個無懈可擊 的理由:幾乎每個系統都受到多種因素影響,所以若要理解這樣的系統,就必須熟練運用 來自不同學科的多元模式。(P.71)
7.打破舊思維,蒙格有一種異常罕見的特質─願意、甚至渴望去證實和承認自己錯誤, 並從中汲取教訓。(P.74)
8.逆向思考─蒙格通常會先注意應該避免什麼,也就是說,先弄清楚應該「別做什麼事 」,然後才會考慮接下來要「採取的行動」。(P.75) 
9.愛因斯坦:「科學理論應該盡可能簡單,但不能過於簡單。」(P.76)
10.「能力圈」理論:蒙格小心翼翼畫出他的「能力圈」,把投資領域侷限在「簡單而且可 理解的備選項目」之內:「關於投資,我們有三個選項:可以投資;不能投資;太難理解。」 (P.78) 
11.蒙格還試圖從各個方面包括產品、市場、商標、員工、經銷管道、社會趨勢等等,評估和理解企業的競爭優勢及持續性。蒙格認為一個企業的競爭優勢是竿企業的「護城河」 :保護企業免遭入侵的無形溝濠。(P.80) 
12.購買股價合理的卓越企業,勝過買股價便宜的平庸企業。(P.80) 
13.價值評估到最後變成一種哲學的評估,而不是數學的衡量。在客觀分析加上蒙格畢生的經驗,及其在認知模型方面的技巧三者共同作用下,他最終得到的是一種投資的「感覺 」,並在正確的時間買進,這種篩選過程需要很強的自制力,而且會造成長時間沒有明顯的「行動」。(P.81) 
14.蒙格在意的並不是他本人能否贏牌,而是能否把手上的牌打好。(P.82)
15.如何讓自己生活變得悲慘:為了改變心情或感受而吸食毒品、忌妒、怨恨。(P.98) 


16.妒忌,和令人上癮的毒品一樣,也能獲得導致悲慘生活的大獎。(P.99) 

17.你必須擁有多種思維模型。這些模型必須來自不同領域,因為一個小小的院系不可能 涵括人世間全部的智慧。

問題出在激勵制度:投資者考慮的跟投資經理考慮的不同,決定行為的是決策者激勵 機制,這是人之常情。(P.134) 27.對年輕人的人生建議:別期望太高、擁有幽默感、置身朋友和家人的愛。要適應生活的 變化。如果世界沒有改變,我現在身上還有一打缺陷。(P.151)
18.當我談到跨領域方法,我鄭重呼籲你們不要理會學科的既有界線,你們應該掌握各個學科的主要理論模型,還要統統派上用場。(P.159) 29.複利是地球上最重要的模型之一。(P.162) 
19.嚴重的意識型態,是扭曲人類認知的最大因素之一。(P.165) 
20.你必須注意能夠產生魯拉帕路薩後果的多因素組合效應。(P.170)
21.如果員工既然能夠偷竊而不受懲罰,就會形成一種因激勵機制帶來的偏見,人們就會 將錯誤的行為合理化。(P.172) 
22.在98%的時間裡,我們對股市的態度是:保持不可知的態度。(P.175)
.我們並沒有一套屢試不爽、可以用來判斷所有投資決策的方法。我們只是尋找那些不用動腦筋也知道能賺錢的機會。
23.他並不知道,在多數情況下,要說服一個人,從這個人的利益出發是最有效的。 (P.192) 
24.人類的大腦,需要理由才更能理解事情。你們應該把現實至於合理的理論架構中,唯有如此,才能成為有效的思考者。(P.200)
25.心理學只有和其他學科結合起來才最有用,但如果你們的教授並不了解其他學科的原理,就無法完成這種必要的整合。(P.202) 
26.實用思維實用觀念: (一)簡化問題最佳方法是,先解決那些問題答案顯而易見的大問題。(P.209) (二)利用數學揭示科學的真實面貌。(P.210) (三)從反面思考。(P.210) (四)最好的、最實用的智慧是來自於基礎的學科知識。(P.210) 
27.投資人看到股價上漲或下跌趨勢確立時,則股價下跌對選擇性消費帶來的壓力,將大於上漲時帶來的拉力。(P.265) 
28.要得到你想要的東西,最可靠的辦法,是讓自己配得上擁有他。(P.328)
29.人類社會只有發明了發明的方法才能進步,同理,你們只有學習了學習的方法才能進步。(P.330) 
30.我有一條鐵律,能幫助自己在傾向於支持某種強烈的意識形態時保持清醒。我覺得, 除非我能比我的對手更有力反駁自己的立場,否則我沒資格擁有一種觀點。(P.334)

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